【从6%以上跌到1.5%，养老金不够用了？】最近有个消息，可能很多人还没注意到，2025年社保养老金个人账户记账利率只有1.5%，创下历史新低。什么意思呢？简单说，你每个月工资里扣的那笔养老保险，个人交的部分会存进你的个人账户，这笔钱每年会按国家公布的记账利率来算利息。以前利率高的时候，账户里的钱还能涨得不错，现在利率一跌，利息也跟着缩水。
这个利率从2016年开始全国统一，不管是企业职工还是机关事业单位，都按同一个标准算。2016年那会儿高达8.31%，之后直到2022年，也从来没低于过6%。
那时候看着账户里的钱年年涨，心里还挺踏实。可到了2023年，一下子降到3.97%，接着连续两年往下掉，现在只剩1.5%了。
1.5%是什么概念？国家规定这个利率不能低于银行定期存款利率，目前确实也守住了这条线。但问题是，以前动辄6%以上的收益率没了，取而代之的是跟银行存款差不多的水平。
所有交职工养老保险的朋友，个人账户的增值速度都在变慢，未来到手的养老金自然也会少一截。
更让人担忧的是趋势。看看这两年，国债收益率在降，银行存款利率在降，保险产品的预定利率也在降。这些稳健产品的利率一路走低，短期内想涨回去，基本不太现实。
而且社保养老金是现收现付制，个人账户里的利息更多是记账数字，并不是真的在金融市场里投资赚来的。这意味着，1.5%未必就是最低点，未来还有可能继续往下走。
那怎么办？面对这个现实，光靠社保养老金肯定不够了，得自己提前动手做准备。
第一个办法，收入还可以的朋友，可以考虑个人养老金账户。往里存钱能抵扣个税，相当于一边储蓄一边省钱。
第二个办法，买一份商业养老年金保险，到了退休年龄就能定期领钱，活多久领多久，不用担心长寿了没钱花。
第三个办法，分红险也可以纳入考虑。这种产品往下有保底收益，往上还能根据保险公司经营情况拿分红，既有确定性，又有想象空间。
养老这件事，说白了就是一场几十年的长跑。利率在降，人口在老，社保的压力只会越来越大。越早意识到问题，越早开始行动，将来退休的时候手里能动的钱就越多，选择的余地也越大。
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